不只在香港，在美國也是一樣，所以申請貸款及簽信用卡前要了解自己財務情況 ，還得到先好借。以下是個案分享。
聯邦監管機構在2021 年收到了35，000 起關於信用報告和收債的投訴。
數千萬美國人使用信用卡。 信用卡債務是最常見的債務類型：根據紐約市消費者信貸委員會的數據，“1.91 億美國人至少擁有一個信用卡帳戶”。
債務支付經常延遲。 根據城市研究所的數據，儘管自大流行以來這一數位有所下降，但在2021 年8 月，“估計有6400 萬有信用記錄的人負債累累。”
催收中的債務會對您的信用評分產生負面影響，進而影響您申請貸款或購買房屋的能力。 專家表示，信用報告中沒有壞賬記錄對於財務信用至關重要。
但有一種被稱為「殭屍債務」的金融現象，消費者和專家警告說，它會反覆影響您的信用報告。
“殭屍債務”是借貸行業中的一個術語，即使在支付之後，訴訟時效也已過期，或者在某些情況下從未出現在催收中。當債務歸還時，收債公司可能仍會嘗試追債，導致它可能重新出現在您的信用報告中並對您的購買力產生負面影響。
三十多年來，路易士安那州律師大衛施瓦克一直代表他的客戶與殭屍債務作鬥爭。
殭屍債務通常發生在舊的或過期的債務，目前隱藏在消費者的信用報告中，如果報告以任何方式被改變而重新出現。例如，如果債權人對日期進行任何更改或從信用報告中刪除任何信息，如果刪除，債務可能會返回，而不是被適當地抑制。當債權人刪除信息時，它會刪除文件中的項目，但不會掩蓋報告中的任何未來更改。
“所以有時他們會告訴你，'哦，我們正在從你的信用檔案中刪除它，'但他們並沒有刪除它。 它重新出現在檔中，因為它沒有被正式隱藏。
美國空軍退伍軍人傑西詹姆斯在從海外進行長期旅行歸來後發現自己正在與殭屍債務作鬥爭。
他不在時，他的妻子接管了他們的財務。 一天，在查看郵件時，詹姆斯注意到一張信用卡帳單。 問題是，詹姆斯沒有信用卡。
詹姆斯不知道的是，他的妻子認為詹姆斯是在他不在的時候開戶並支付帳單的。 詹姆斯說他打電話給貸款公司尋求更多答案，但貸款公司拒絕了他的要求。
“他們說，在我付款後，我在那張信用卡上欠了債，我說，'不，這不是我的，'”詹姆斯說。
他說他試圖與貸款公司爭論，但無濟於事。 James 再也沒有付過錢，卻收到了價值數千美元的帳單。 收債公司最終提起訴訟，詹姆斯提起訴訟。 路易士安那州什里夫波特的一家法院駁回了這些索賠，並裁定此案是混合貸款案件 , 這意味著債務屬於一個也叫傑西詹姆斯的人。 當時，詹姆斯說他認為他不需要再為此擔心了。
“我們認為我們已經弄明白了，”詹姆斯說。 - 我有點忘記了。
但當他和妻子試圖買房時，卻發現殭屍債又回來了。 詹姆斯求助於大衛施瓦克。
根據 Szwak 的說法，原收債人的姊妹公司從原案中購買了債務，儘管它本應從 James 的信用報告中刪除。
信貸公司將其轉移到姐妹公司名稱之一，不斷給你寫醜陋的信件，關於你的信用報告，”Szwak 說。“他們只是希望把你擠到你願意付錢的地步，即使你不欠錢。”
花了四年時間才解決這個問題。詹姆斯說，那段時間和債務使他的生計處於危險之中。
“我現在工作的公司，他們承擔財務責任，”詹姆斯說。“因此，展示不負責任的財務狀況對我的工作有負面影響。因為我的財務狀況，我可能會丟掉工作。
”
施瓦克說，雖然詹姆斯的債務最終還清了，但信貸公司從未告訴他誰擁有數千美元的債務。