信用卡公司不想讓你知道的 5 件事
對於大多數香港人來說，使用信用卡消費已經成為一種生活方式。從購物到旅行渡假，再到無數的訂閱服務，使用信用卡都面臨要清找卡數，已經是後知後覺的事。雖然有些人每個月都還清欠款，但信用卡公司收取的費用卻超出了他們的承受能力。這導致他們陷入永無止境的信用卡支付循環，耗盡了他們辛苦賺來的錢。如果您正在努力跟上付款或償還餘額，那你就要看看信用卡公司不希望你知道以下五件事。
1. 固定利率並不是真正固定的
雖然許多人認為他們信用卡上的利率不會改變，但事實恰恰相反。信用卡公司有權根據付款記錄和總債務餘額提高您的利率。在大多數情況下，信用卡賬單違約會導致您的利率達到罰款 APR。信用卡公司必須在提高利率之前提前通知您，因此，如果您曾經錯過付款或有大量卡數，請務必留意信用卡發行機構關於利率的任何信件。
2. 沒有無限的東西
大多數人都熟悉傳統的信用卡，它們有一個您不應該超過的信用額度。然而，有許多信用卡標榜“無限額”。事實是有一個限制，通常稱為“預設支出限制”。信用卡將跟踪您的消費習慣，這就是確定限額的方式。從債權人的角度來看，他們絕不會冒險為消費者提供無限制的信用額度。此外，一張沒有限額的卡聽起來很適合營銷目的，並會激勵人們申請該卡。如果您有這樣的帳戶，請盡早了解你的限額。
3. 延遲付款可能是惡夢
雖然每個人都知道信用卡延遲付款會影響您的信用評分，但還有其他一些影響是不為人所知。信用卡過期付款會對您的信用狀況產生嚴重的負面影響，並且還會影響特定信用卡以外的其他事情。首先，信用卡發卡機構會收取利息，他們還有權將您的 APR 提高到罰款利率，通常為 30%。此外，如果您碰巧有其他信用卡，僅在一個帳戶上延遲付款可能會導致其他帳戶的利率也增加。這稱為通用默認值。如果您確實發現自己的其中一張信用卡欠款，請確保留意您的其他帳戶是否利率沒有上升。
4. 最低還款額會讓你無處可去
如果您一直都係為你多張信用卡還最低付款額，您就會知道這是一個沒有盡頭的惡性循環。典型的最低還款額是您餘額的 2%。如果餘額為 10,000 元，則為 200 元。假設平均年利率為 19%，即平均信用卡利率，則給定月份的利息費用為 158.33 元。因此，如果最低還款額為 200 元，則僅需支付 158.33 元的利息，而略高於 40 元的金額將用於支付本金。如果您曾經仔細查看過您的信用卡賬單，如果您繼續支付最低還款額，您會看到付款時間表以及還清餘額所需的時間。它會告訴你需要幾十年才能還清一筆餘額。
5. 一切都可以商量
如果您因堆積如山的信用卡賬單而陷入困境，那麼請您聯繫的信用卡公司，看看他們是否願意給減輕你負擔。從詢問是否可以部分付款，到要求降低利率，大多數信用卡公司都願意與處於違約邊緣的客人合作。如果您有準時支付歷史並且使用該信用卡公司很長時間，這給了他們更多妥協的理由。此外，如果您碰巧忘記按月付款，您可以嘗試要求他們免除罰款，他們極很可能為你免除。最後，如果您遇到經濟困難或只是犯了一個無心之失，您應該聯繫您的信用卡公司，並以誠實和真誠的態度對待他們。只要您的信譽良好，他們就很有可能給你一個舒適的還款方案。
6. 三要點
逾期還款會導致更多問題，而不僅僅是您的信用評分下降。最低還款額是災難的根源。
如果您處境艱難，請聯繫您的信用卡公司，看看他們是否願意與您合作。