在現今供應鏈面臨各種壓力、全球經濟成長放緩的背景下, 企業現金流所受的挑戰越來越大。在此情況下,客戶付款行為可能會出現變化, 付款時間可能會延長, 影響企業收入。為了在這種經濟不穩定期間盡可能降低壞帳風險、提高收帳效率,企業可以採取幾項簡單但有效的信用管理措施, 例如:
- 定期監控客戶帳目及結欠債務數額
- 嚴格執行正常付款條款,盡快追收逾期款項
- 規範信用期限、提高部分預收比例
- 嚴格審核新客戶信用及設定合理信用額度
- 定期評估客戶信用風險,需要時採取催收行動
第1 步: 評估客戶信用風險
首先,我們需要評估各客戶的信用風險,找出未來可能出現付款問題的高風險客戶。以下幾點可作為評估依據:
- 客戶所屬行業是否會面對挑戰。例如2022-23年可能面臨信用風險較高的行業包括東南亞的房地產,以及香港的零售。
- 客戶自身財務狀況如何。是否有現金流出現問題的跡象, 如付款時間延長或逾期款項增加。
- 客戶付款行為是否存在惡化跡象。是否有未按合約條款付款的紀錄。
根據上述因素,我們可以將客戶劃分為以下三個等級, 以便集中適當的收數措施:
「優良」:行業面臨較低風險且自身財務狀況良好的客戶。
「普通」:行業面臨一定風險但自身財務狀況尚可的客戶。
「差劣」:行業面臨高風險且自身財務狀況欠佳的客戶,存在高不償債風險。
第 2 步:與客戶重新談判
當客戶的付款能力受到影響時, 與客戶重新談判付款條件是一個良好的選項。這可以維持雙方的溝通, 也有助於維護長期合作關係。我們可以考慮以下幾項:
- 給予客戶較長的付款期限, 以減輕其現金流壓力。
- 暫停收取利息和滯納金, 以鼓勵客戶儘早清還債務。
- 如果客戶無法一次性償清全部債務, 我們可以考慮同意分期償還, 在較短時間內收回部分債務。
- 在極端情況下, 我們可能需要考慮劃撥債務或部分豁免, 以維持雙方合作。
這些重新談判可以在一定程度上減輕客戶壓力, 也有助於提高收帳成功率和未來合作可能性。在經濟困難時期, 與客戶保持良好合作關係尤為重要。
第 3 步:簡化應收帳款管理
在經濟面臨不確定性的時期, 採用高效的應收帳款管理系統尤為重要, 以降低風險和提高收帳效率。我們可以考慮以下幾點:
- 定期監控關鍵指標, 如應收帳款週轉率和銷售流通天數, 及早發現潛在收帳問題。
- 審視和簡化應收帳款管理流程, 確保程序流暢、完整和準確。例如, 發票和交易記錄程序是否方便和規範; 客戶付款條款是否合理; 所有資料是否保存在中央和準確。
- 及早解決爭議事項, 避免細小問題累積影響正常收帳。
整體而言, 應收帳款管理的高效和規範, 有助於在經濟面臨不確定性的環境下盡可能維持正常收益。
第 4 步:提高收帳效率
為提高收帳效率和降低風險,我們可以考慮以下幾點:
- 與專業收帳服務機構合作。收帳服務機構可以根據客戶情況, 為我們提供靈活的收帳方式和國內/國際收帳服務, 在保護客戶關係的同時提高收帳成功率。
- 嚴格執行正常收帳流程。確保所有收帳工作完整、準確並按時完成, 及早發現和解決任何問題。
- 儘早解決收帳爭議。儘快與客戶溝通並解決任何收帳問題, 避免小問題累積影響正常收帳。
- 確保財務彈性。在經濟面臨不確定性的環境下, 儘可能維持正常收益和充足現金, 以減輕企業財務壓力。
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